FAQ

Un cabinet de conseil et de courtage indépendant, c’est-à-dire non subordonné ni lié financièrement à l’un de nos fournisseurs partenaires (assureurs, mutuelles, banques).

•⁠ ⁠Par des honoraires, variant selon la complexité et la durée de la mission. Il s’agit la plupart du temps d’un forfait compris entre 490 € et 2 900 €, selon la typologie de client (particulier ou entreprise) et la nature de l’intervention (spécifique et ponctuelle, ou bien globale et sur le long terme).

•⁠ ⁠Par un commissionnement versé par nos partenaires fournisseurs pour la mise en place, le suivi et la gestion de leurs solutions (garanties de protection sociale, épargne, patrimoine..). Nous ne sommes jamais dépositaires des placements. Les avoirs de nos clients sont systématiquement placés chez nos fournisseurs partenaires (assureurs, banques, mutuelles).

Il s’agit d’un ensemble de garanties intervenant tout au long de la vie, quelle que soit la situation : salarié, entrepreneur individuel, dirigeant de société, travailleur indépendant, profession libérale, retraité, personne indemnisée (maternité, affection temporaire, affection longue durée, handicap). Pour simplifier, il existe trois types de garanties : prise en charge et remboursement de frais liés aux soins de santé, revenu de remplacement (chômage, prévoyance, retraite) et capital décès.

Les garanties relevant de la protection sociale interviennent, quel que soit le statut social (salarié, entrepreneur individuel, dirigeant de société, travailleur indépendant, profession libérale). Elles sont financées par un ensemble de cotisations payées par l’entreprise ou l’entrepreneur. Certaines de ces cotisations sont obligatoires, d’autres sont facultatives. Le statut (ex. : employé ou entrepreneur individuel) conditionne les obligations de cotisations obligatoires et donc le niveau de garanties. Avec parfois des niveaux de couverture qui varient du simple au double, voire plus. Il est donc essentiel d’avoir une vision claire de son niveau de garantie pour mieux se protéger.

On distingue deux phases pendant lesquelles s’exécutent des garanties propres.
1.⁠ ⁠la période d’activité professionnelle
•⁠ ⁠santé : prise en charge et remboursement de frais et soins de santé
•⁠ ⁠prévoyance : versement d’un revenu de remplacement en cas d’incapacité de travail
•⁠ ⁠chômage : versement d’un revenu de remplacement en cas de perte d’emploi
•⁠ ⁠capital décès : versement d’un capital aux ayants droit
2.⁠ ⁠la période de retraite
•⁠ ⁠santé : prise en charge et remboursement de frais et soins de santé
•⁠ ⁠pension : revenu versé à vie une fois la carrière achevée
•⁠ ⁠dépendance : revenu versé en cas de perte d’autonomie (impossibilité d’accomplir seul un ou plusieurs actes de la vie quotidienne ou AVQ).

Les entrepreneurs individuels, artisans, commerçants, artistes et professions libérales bénéficient des mêmes garanties santé auprès de la sécurité sociale (carte Vitale) que les salariés, mais pour le reste (prévoyance, capitaux décès et pension de retraite), les garanties de leur régime obligatoire sont nettement, voire très nettement inférieures. On estime qu’environ un travailleur indépendant sur deux n’a pas organisé sa protection sociale. Cela peut avoir des conséquences importantes, notamment en cas d’incapacité de travail temporaire ou définitive ou en cas de décès.

Il n'est jamais trop tard, mais mieux vaut s’en occuper lorsqu’on est jeune et en bonne santé !

Il s’agit d’un ensemble d’actions et de dispositions visant à organiser, fiabiliser, sécuriser, et développer le patrimoine professionnel et/ou personnel. Cette démarche implique une approche pluridisciplinaire et des solutions variées.

Il s’agit de dispositifs venant sécuriser ou améliorer le pouvoir d’achat immédiat ou différé des employés. On distingue :
•⁠ ⁠les solutions à effet immédiat : prévoyance, mutuelle, titres-restaurant, chèques-cadeaux… ;
•⁠ ⁠les dispositifs à effet différé : PEE, épargne retraite, retraite-chapeau. Ces dispositifs, qui permettent d’optimiser la politique sociale et le coût de la rémunération supplémentaire, fidélisent les salariés et attirent les talents.